银行和支付机构接受采访后，虚拟货币交易还在。有什么问题？

比特币和其他虚拟货币交易再次受到重创。在接受央行约谈后，多家银行和支付机构再次表达了打击的决心，市场普遍认为，全面封禁后，虚拟货币交易将迎来“至暗时刻”。但不可否认的是，短时间内将炒作资金链彻底断绝并非易事。 6月22日，北京商报记者发现，目前包括OKEx、Binance在内的多家币市均已关闭或暂停法币交易，但仍通过C2C交易平台向国内用户开放交易和交易渠道。主要支持银行卡、微信支付、支付宝等，主要通过个人转账或添加微信好友。

在业内人士看来，目前虚拟货币交易隐蔽性高，难以辨认。在多方监管打击和各银行、支付机构封锁的今天，如果用户仍然通过C2C进行交易，也将面临多重风险。

仍然可以通过C2C进行交易

虽然“人人喊打”，但虚拟货币交易屡禁不止，其中一个主要渠道是各大交易所开辟的C2C交易。

6月22日，北京商报记者对火币、OKEx、币安三大交易所进行了亲测，发现三大交易所均已关闭或暂停法币交易。 ，通过C2C交易平台，国内用户依然可以通过银行卡、支付宝、微信支付等支付方式成功购币。

以OKEx交易所为例。目前，平台官方APP仍有交易币快速可选区。用户只需注册账号，上传有效身份证，进行个人实名认证。各种币种的交易操作。

具体来说，在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额，支付方式为微信支付。主要操作方式需要用户添加卖家微信，开通微信支付，然后给卖家转账。

为了避免支付机构的监控和调查，目前的交易所平台卖家也在不断变化。

北京商报记者注意到，添加卖家微信后，微信页面提醒，“请注意核实对方身份，汇款、转账等请务必电话确认。 ，以保护您的财产和隐私。”对此，卖家向北京商报记者解释，在使用微信支付进行交易时，出现提示的风险主要是因为交易者太多，属于正常现象。同时，该人士还强调，转账时请不要填写USDT、BTC等备注，以免转账被拦截；若转账遇到风险提示，需要将交易金额转账至用户微信零钱通，转账时选择零钱。 ，如果金额低于200元，买家可以直接微信红包，这样就不会被拦截了。

同时C2C交易平台提醒用户转账需要实名账户。转移时，他们不能备注任何信息。转账5万元以上，需要分批转账。

巧合。北京商报记者通过OKEx交易所C2C平台成功买币后，在币安平台测试了同样的操作，支付方式为银行卡支付。

在具体操作上，打开支付页面，平台会详细告知卖家姓名、银行账号、开户银行等信息；并且在支付页面，平台也会提醒用户，防止转账被拦截，账号被封。冻结，转账时不能备注BTC、USDT、Binance等敏感信息。

短短5分钟，北京商报记者通过多种支付方式在多家交易所购买了虚拟货币。

对于涉事支付机构，微信支付回应北京商报记者称，微信支付不支持虚拟货币交易，从未开放虚拟货币商户接入。如果发现有客户使用微信支付进行虚拟货币交易，将采取拒绝交易、暂停交易、冻结资金账户甚至清算等分级管控措施。如相关交易涉及洗钱等违法行为，还将按照《反洗钱法》等法律法规的要求，及时向反洗钱监管部门报告。微信支付表示，欢迎广大用户举报，微信支付将按照相关监管规定坚决打击，坚决维护客户合法权益，防控金融犯罪，维护金融市场秩序。

此外，该行客服还告诉北京商报记者，目前正在加大对虚拟货币交易的调查力度。一经发现相关行为，将立即采取暂停商户交易、终止客户关系等措施并上报。相关部门为保障用户合法权益和账户资金安全，建议用户不要进行虚拟货币相关交易。

此外，北京商报记者就涉事交易平台的C2C交易行为采访了多家交易所，但截至发稿，尚未收到相关回复。

不过，北京商报记者从知情人士处获悉，目前领先交易所已与Visa、万事达等机构达成合作，并表示全球用户可以自由选择更适合的交易方式。他们。方式。至于C2C交易，交易所表示这是所有用户之间的转账行为，是用户点对点的个人行为，平台不会干预。

交易所逆风增加卖家信任

为什么非法交易行为被多方封杀后仍屡禁不止？从行业来看，背后的原因是多方面的。

一方面，虚拟货币交易隐蔽性高，难以识别和识别。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林指出，即使没有微信、支付宝、银行卡，私下交易也普遍存在。在他看来，虚拟货币交易本身具有一定的匿名性，交易双方都存在风险，无法保证，但这种交易就像现金交易一样，很难追踪。因此，在政策层面，最重要的是把控金融支付的接口。没有任何虚拟货币网站可以与金融机构对接，但很难完全禁止C2C本身。

另一方面，虚拟货币交易有一定的历史和现实原因。金融科技专家苏小睿对北京商报记者表示，目前不少币市仍支持用户通过C2C平台进行交易。一是C2C交易模式作为绕过监管的方式已经存在了好几年，目前还很难完全封杀；第二，从实际原因来看，国内投资者若要进行虚拟货币交易，必然离不开资金流向和银行卡媒体。在买卖双方“爱我要”逃避监控的前提下，付款人也难以查证。

另外，北京商报记者从多方采访中获悉，C2C货币交易已多次被禁。除了小而散的资金交易难以监控外，也离不开投机者的市场需求。目前，虚拟货币对投机者仍具有吸引力，国内不少投机者对比特币等虚拟货币仍有“一夜暴富”的错觉。如果 C2C 交易双方都愿意，就很难完全买卖。停下来。

值得一提的是，虽然是个人行为之间的C2C交易微信交易虚拟货币被冻结，但北京商报记者注意到微信交易虚拟货币被冻结，目前在自选区或快递交易区的虚拟货币卖家均通过了交易所平台的认证。商户已向交易所支付了相应的押金。正如币安平台设置了“持续锁仓保障”一样，OKEx也会为虚拟货币交易提供保障。

对此，宏观分析师周茂华对北京商报记者表示，如果要进一步整顿C2C交易，可能会开始打击开放平台入口的交易所。在他看来，虽然目前大部分交易机构都设在海外，但仍然允许他们为“炒币”提供担保，这对中国部分人的合法财产构成威胁，相关的增信活动也属于违法行为。 ，并且在国内监管之下。类别。

货币投机者的账户可能被冻结

在业内人士看来，C2C交易风险较高，买卖双方都应提高警惕。

对于市场交易参与者，一方面要考虑参与交易的法律风险；

正如周茂华所指出的，无论这种非法跨境平台“交易”是否具有公信力，对于这种地下交易和支付方式发生纠纷或造成财产损失的参与者都没有法律保护。在他看来，国内监管对于虚拟货币炒作的态度是坚定一致的，而虚拟货币炒作最终需要法币​​“变现”，这离不开金融账户和支付基础设施。因此，为有效遏制投机炒作风险，还需要形成监管与金融机构、国内监管部门的合力，加强监管；同时，金融机构要认真履行客户身份识别义务，加强异常交易监测预警，依法报告可疑交易。向有关部门报告。

Disk和Lin也表示，虚拟货币无法追溯，不受法律保护，所以很多C2C交易是没有任何保证的交易，甚至可能存在欺诈行为。加强监管，阻止那些明显的虚拟货币交易。

苏小睿表示，炒币者通过C2C交易可能面临账户限制和冻结的风险。对于涉案机构来说，首先要提高机构的合规意识，机构需要加大对虚拟货币交易的限制。其次，要提高机构的技术水平。可综合利用大数据、人工智能等技术加强虚拟货币交易。货币交易监控。

北京商报记者岳品玉刘思宏